Код работы: 3744

Дата: 05.12.2011

Город: Чебоксары

ВУЗ: Филиал ФГБОУ ВПО ?Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет? в г.Чебоксары

Специальность, предмет: банковское дело

Вид работы: Дипломная работа

Тема: Совершенствование кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ОАО))

Термины: Диплом ВКР

Введение 2
1.Сущность, цели и задачи кредитования физических лиц в коммерческом банке 7
1.1. Кредитование физических лиц в коммерческом банке, их роль и место в современной системе кредитования 7
1.2. Показатели, характеризующие эффективность кредитования физических лиц в коммерческом банке 13
1.3. Нормативно-правовые акты, регулирующие организацию кредитования физических лиц в коммерческом банке 16
1.4.Зарубежный опыт кредитования физических лиц в коммерческом банке 31
2.Оценка финансового состояния банка и организация кредитования физических лиц в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 37
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 37
2.2. Оценка финансового состояния АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 43
2.3. Оценка эффективности процесса кредитования физических лиц в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 48
2.4. Информационно-программное обеспечение АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 53
2.5. Экономическая безопасность АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 61
3. Основные направления совершенствования процесса кредитования физических лиц в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 70
3.1. Факторы, влияющие на эффективность кредитования физических лиц 70
3.2. Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) 85
3.3. Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий по совершенствованию процесса кредитования физических лиц 98
Заключение 111
Список литературы 117

Выдержка из работы:

Введение
Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях рыночной экономики в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
В современных экономических условиях в России банковское кредитование является одним из основных источников прибыли коммерческих банков. Вместе с тем, кредитные операции сопряжены с существенным уровнем кредитного риска, влекущего за собой убытки и потерю капитала. Причиной высокого уровня кредитного риска в России, помимо общей политической и экономической нестабильности в стране, являются: несовершенство законодательства, резкие колебания в отдельных отраслях экономики, обострение финансовых проблем предприятий, значительный рост масштабов теневой экономики, слабость кредитного менеджмента, ограниченность возможности межбанковского информационного обмена в кредитной сфере, отсутствие у заёмщиков ликвидного обеспечения и другие.
Исторически, в силу сложившихся обстоятельств, кредитованием потребительских нужд населения занимался Сберегательный Банк Российской Федерации. Между тем, даже у Сбербанка России, миссией которого является обслуживание, прежде всего, населения, удельный вес кредитов населению в общем объеме выданных кредитов в среднем за последние пять лет не превышает 3 %, что, на наш взгляд, является крайне недостаточным. Как и вся банковская система в целом, Сбербанк России рассматривает население в качестве источника денежных ресурсов, а не как альтернативу для осуществления активных операций.
Потребительское кредитование является одним из основополагающих процессов в современном обществе, обеспечивающим возможность существования многочисленного среднего класса, так как позволяет реализовать практику «отложенной оплаты», которая приходит на смену распространенной в традиционных обществах практики «отложенного потребления», связанного с накоплением. По сути, следствием интенсификации развития системы потребительского кредитования является качественный скачок уровня жизни значительной части российского общества, так как кредиты позволяют широким массам немедленно актуализировать свою потенциальную потребительскую способность, благодаря чему появляется возможность обеспечить достойный уровень жизни представителям среднего класса, недостижимый другими путями в коротком промежутке времени.
С экономической точки зрения интенсификация потребительского кредитования и удешевление кредитных продуктов не только свидетельствуют о снижении инфляции и выходе экономики на этап уверенного роста, но и сами по себе, увеличивая покупательную способность населения, стимулируют развитие торговли, строительной сферы и промышленного производства.
Исторически, в силу сложившихся обстоятельств, кредитованием потребительских нужд населения занимался Сберегательный Банк Российской Федерации. Между тем, даже у Сбербанка России, миссией которого является обслуживание, прежде всего, населения, удельный вес кредитов населению в общем объеме выданных кредитов в среднем за последние пять лет не превышает 5%, что, на наш взгляд, является крайне недостаточным. Как и вся банковская система в целом, Сбербанк России рассматривает население в качестве источника денежных ресурсов, а не как альтернативу для осуществления активных операций.
С другой стороны, сохранение существующей ситуации в области формирования денежных доходов населения отчасти оправдывает сдержанную политику банков по выдаче потребительских кредитов. Динамика денежных доходов населения, усиление дифференциации в доходах общества, нарастающий мировой финансово-экономический кризис превратили существенную часть потенциальных заемщиков в неплатежеспособных клиентов. В этих условиях особое значение имеет разработка мер по улучшению состояния кредитования населения в части как совершенствования существующих видов потребительского кредита, и, что более важно - увеличению объема предоставляемых кредитов.
В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях
Отдельные аспекты рассматриваемой проблемы нашли отражение в работах таких авторов, как Алексеемко М.Д., Антонов И.Г, Виноградов В.А., Казьмин А.И, Колесников В.И, Лаврушин О.Ч., Панова Г.С., Пессель М А, Суетина М.В., Суворов А.В., Тосуян Г.А., Ямпольский ММ., и некоторых других.
Вместе с тем, данную проблему нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования физических лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Кредитование банками населения имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах. Но кроме социальных, кредитование выполняет и чисто экономические задачи, позволяя рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков. За счет кредитования банки получают большую часть прибыли.
Для развитых стран брать кредит в банке – это естественно и нормально. Людям же в нашей стране все еще сложно преодолевать психологический барьер страха и для решения своих насущных проблем использовать потребительский кредит. Но ситуация начинает меняться. Получение и управление кредитом становится неотъемлемой частью нашей сегодняшней реальности.
Россияне все чаще берут потребительские кредиты. Однако ускоренный процесс выдачи кредитов без серьезного анализа заемщика, который практикуют многие банки, приводит к увеличению невозвратов кредитов. Нужно принимать во внимание, что кредитование всегда связано с риском.
В процессе своей активной деятельности банки сталкиваются с различного рода рисками, что может привести учреждение к банкротству с увеличением объемов кредитования, актуализируются и задачи управления кредитным риском банка. В этой связи разработка методов оценки и механизма регулирования кредитных рисков обеспечивает укрепление финансового положения банка.
В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения особенно в условиях современного мирового финансового кризиса, следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.
Изложенные аспекты обуславливают выбор темы выпускной квалификационной работы и свидетельствуют о ее актуальности и практической значимости.
Цель данного исследования – провести анализ кредитования физических лиц на примере «Чувашкредитпромбанк» (ОАО), выявить проблемы и определить перспективы его развития.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
• раскрыть сущность и функции кредитования физических лиц;
• рассмотреть виды кредитов, предоставляемых населению;
• выявить динамику на рынке кредитования физических лиц на территории Российской Федерации, современное состояние рынка кредитования физических лиц в РФ;
• охарактеризовать деятельность «Чувашкредитпромбанк» (ОАО);
• проанализировать порядок кредитования населения в «Чувашкредитпромбанк» (ОАО);
• выявить основные проблемы кредитования физических лиц;
• определить перспективы развития кредитования физических лиц и предложить методы его совершенствования.
Объектом исследования дипломной работы является кредитная деятельность коммерческого банка - «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) - в части потребительского кредитования физических лиц.
Предметом исследования является анализ результатов деятельности банка, виды кредитов, предоставляемые физическим лицам, порядок потребительского кредитования населения в «Чувашкредитпромбанк» (ОАО)
Отдельные аспекты рассматриваемой проблемы нашли отражение в работах таких авторов, как Алексеем ко М.Д., Антонов И.Г, Виноградов В.А., Казьмин А.И, Колесников В.И, Лаврушин О.Ч., Панова Г.С., Пессель М А, Суетина М.В., Суворов А.В., Тосуян Г.А., Ямпольский ММ., и некоторых других.
Вместе с тем, данную проблему нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении.
При подготовке работы были использованы источники, освещающие отечественный и зарубежный опыт кредитных организаций в данной сфере деятельности, а также законодательные и нормативные акты РФ и материалы «Чувашкредитпромбанк» (ОАО)

Все права в отношении дипломной работы "Совершенствование кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ОАО))" принадлежит ее законному правообладателю. Текст дипломного проекта выставлен в качестве примера выполнения работы. Использование и тиражирование текста дипломной работы запрещено.